Crédito Habitação: o que é a avaliação da casa?

No processo de crédito habitação, o valor do empréstimo é determinado pelo menor valor (da avaliação do imóvel ou valor de escritura do imóvel).

09 dez 2022 min de leitura

A avaliação do imóvel é indispensável para qualquer operação de crédito com garantia do bem, seja para compra, venda ou obras. O resultado da avaliação vai influenciar o montante crédito a conceder, que, no caso de habitação própria e permanente não deverá ser superior a 90% do valor da avaliação.

Para a avaliação do imóvel são solicitados alguns documentos para que, juntamente com a visita de um avaliador especializado, possa ser feita a avaliação do imóvel. Os documentos necessários para esta fase do processo são:

Caderneta predial;
Certidão de teor do imóvel;
Plantas do imóvel.

A avaliação tem em conta vários aspetos, tais como a localização, a área do imóvel, a vista, a iluminação, o ano, as infraestruturas envolventes, entre outros. No final, depois de realizada visita, e com base também nos documentos do imóvel, o avaliador emitirá um relatório.
Os custos associados a este processo são suportados pelo consumidor que, por norma, são chamados pela instituição financeira de comissão de avaliação.

Note que a avaliação de imóveis é sempre exigida pela instituição financeira, independentemente de o cliente realizar uma avaliação através de avaliadores especializados. Isto porque atualmente os parâmetros de avaliação dependem da entidade bancária e porque estas têm parcerias com determinados avaliadores de imóveis.
No entanto, existe a possibilidade de, no futuro, o cliente apenas ter de pagar uma única avaliação de imóveis, que poderá ser aceite por todas as entidades bancárias.
Que fatores influenciam a avaliação de imóveis?
Para determinar o valor da habitação, a avaliação de imóveis tem, geralmente, os seguintes fatores em conta:

A localização da casa, incluindo o piso, a vista que é possível ter a partir da habitação, a orientação solar e ainda as acessibilidades;
A qualidade da construção do imóvel;
A data de construção;
O estado de conservação (para casas usadas);
O terreno onde está inserida;
A tipologia e a disposição da habitação;
Os acabamentos e equipamentos disponíveis;
As facilidades da habitação, isto é, estacionamento, piscina, elevador, espaços verdes, entre outros;
O estado do mercado, ou seja, a procura e a oferta atual.

Assim, quanto melhores forem estes fatores, maior será o valor de avaliação da casa.