Crédito Habitação: Quais as fases do processo de Crédito Habitação?

O crédito habitação é um processo que envolve várias burocracias. Quais as fases do processo de aprovação de Crédito Habitação?

23 dez 2022 min de leitura

É importante estar informado sobre as várias etapas, de forma a conseguir organizar as mesmas com alguma antecedência e tornar o processo mais rápido.

Envio de documentação

Quando solicita um crédito habitação, e dependendo do caso, são vários os documentos que são solicitados pelas Instituições Financeiras.
No entanto, a vasta lista de documentação não é entregue na sua totalidade no início do processo. Para uma primeira fase, que é de análise e pré-aprovação só terá que enviar os seguintes documentos:

Documento de identificação legível e atualizado;
Última declaração de IRS;
Declaração de vínculo contratual (emitida pela entidade patronal);
Recibos verdes (últimos 6 meses);
Recibos de vencimento (últimos 3 meses);
Nota de liquidação de IRS do ano anterior;
Extratos bancários (últimos 3 meses);
Declaração de início de atividade (se aplicável);
Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal;

*Por normal, em cada fase do processo são solicitados os documentos em falta.

Pré-aprovação do crédito habitação

Após enviar toda a documentação solicitada no ponto anterior, a instituição financeira vai avaliar se tem viabilidade para seguir ou não com o financiamento.
É nesta etapa que as instituições financeiras analisam o seu perfil a fundo. Desde verificar a sua estabilidade financeira, a sua situação profissional, a sua taxa de esforço, até ao seu histórico bancário.
Esta é uma fase que pode ser um pouco demorada, dado que o banco vai analisar tudo ao detalhe para garantir que não vai correr o risco de não pagar as prestações e que, na verdade, trata-se de um potencial cliente.
O processo do crédito habitação apenas dá início quando a instituição financeira constatar que reúne todos os requisitos e condições necessárias para avançar.

Avaliação do imóvel

A avaliação do imóvel é obrigatória e muito importante num processo de crédito habitação, dado que é no seguimento desta avaliação que o banco determina o valor máximo que está disposto a financiar e quais as condições do empréstimo.
Nesta fase serão solicitados mais documentos para que, juntamente com visita de um avaliador especializado, possa ser feita a avaliação do imóvel. Os documentos necessários para esta fase do processo são:

Caderneta predial;
Certidão de teor do imóvel;
Plantas do imóvel.

A avaliação tem em conta vários aspetos, tais como a localização, a área do imóvel, a vista, a iluminação, o ano, as infraestruturas envolventes, entre outros. No final, depois de realizada visita, e com base também nos documentos do imóvel, o avaliador emitirá um relatório.
Os custos associados a este processo são suportados pelo consumidor que, por norma, são chamados pela instituição financeira de comissão de avaliação.

Formalização da aprovação do crédito para comprar casa | Formalização da Compra – Escritura

O seu empréstimo é pré-aprovado na fase 2. No entanto, é na última fase que é emitida a carta de aprovação (também conhecida por carta de oferta), onde detalha e confirma todas as condições finais do seu crédito habitação.