Quanto dinheiro precisa para comprar uma casa?

Existem alguns fatores que influenciam sobre o dinheiro que precisa para comprar uma casa, desde logo, saber se a casa que vai comprar é para habitação própria e permanente ou secundária. Também é importante conhecer os valores de comissões e impostos.

10 dez 2021 min de leitura

Comprar casa é um passo que implica alguma preparação financeira. Se vai comprar casa com recurso a crédito habitação, saia que as instituições financeiras não emprestam 100% do capital.

Os bancos emprestam, no máximo até 90% do valor do imóvel, caso seja para habitação própria e permanente - 80% no caso de habitação secundária – exigindo que o cliente assuma o restante valor. Sendo que o valor que vai servir de base para encontrar estes 90% será o menor de um destes dois: a avaliação ou o valor da compra.

Por exemplo, vai comprar uma casa por 100 mil euros. Se este é o valor que será escriturado, o banco vai financiar, no máximo 90 mil euros.

E respondendo à pergunta, quanto dinheiro precisa para comprar uma casa?

Se for uma casa de 100 mil euros, terá de ter, pelo menos, 10 mil euros para esse efeito. Mas os encargos iniciais não ficam por aqui.
É preciso ter dinheiro para pagar gastos notariais e de registo, o imposto municipal sobre as transmissões onerosas de imóveis (IMT), o imposto de sele, e ainda outras comissões iniciais. Vamos por partes.

Impostos no processo de compra de casa e custos de escritura

No caso dos impostos a pagar no momento da escritura: o Imposto Municipal sobre Transações Onerosas de Imóveis (IMT) e o Imposto de Selo sobre a compra. Caso recorra a financiamento, tem ainda de pagar o Imposto de Selo sobre o crédito habitação.

No caso do IMT, a percentagem varia entre 0% e 8% e dependendo de algumas variáveis como: o valor da transação, a localização da casa, o tipo de imóvel e a sua finalidade (primeira ou segunda habitação).

Ao contrário do que acontece com o IMT, o Imposto de Selo é fixo: 0,8% do valor do negócio.

Segue um exemplo: se o imóvel que vai comprar tem um valor de 100 mil euros – em Portugal Continental -, o valor do imposto é de 2.000 euros, ao qual acresce o imposto de selo no valor de 800 euros.

No total, quem comprar uma casa de 100 mil euros terá de pagar 2.800 euros nestes impostos.

Relativamente aos custos de escritura, pode optar pelo Balcão Casa Pronta, um serviço que permite realizar de forma imediata todas as formalidades necessárias à compra e venda de casa.

Afinal, como saber quanto posso pagar para comprar casa?

Antes de avançar com a compra de uma casa, é importante perceber até onde pode investir para não comprometer as suas finanças. Para isso, deve saber qual é a sua taxa de esforço e, a partir daí, traçar um limite de preço a pagar pelo imóvel.

A taxa de esforço é a relação entre o rendimento mensal líquido de um agregado familiar e as despesas do mesmo. Para que as suas finanças não fiquem comprometidas recomenda-se que a taxa de esforço seja igual ou inferior a 30%.

Ou seja, já percebeu que, para comprar casa, é necessário ter disponível mais dinheiro do que os 10% do valor do imóvel. Entre comissões e impostos, conte com a Prestígio Imobiliária para o ajudar a investir as tuas poupanças.