Taxa de esforço e a importância na procura de imóvel

A taxa de esforço permite analisar o peso que a prestação da casa (e outros empréstimos) terá sobre o teu orçamento, medindo, assim, a capacidade financeira de cumprir com o pagamento do crédito.

30 jun 2023 min de leitura

Em concreto, resulta da relação das despesas mensais e do rendimento mensal líquido (Total de Encargos Mensais / Rendimento Mensal Líquido) x 100 = Taxa de Esforço (em percentagem).

Essa taxa não deverá ser superior a 30%.Seguem, algumas dicas para baixar a taxa de esforço:

Tenta renegociar as condições atuais do crédito habitação

Para baixar a taxa de esforço, podes tentar falar com o banco para conseguir melhorar algumas condições do crédito. Podes tentar baixar o spread para reduzir a taxa de juro e, por consequência, a prestação mensal.

Pondera transferir o crédito para outro banco

Através da transferência de crédito podes encontrar vantagem para o teu crédito habitação. Desta forma, podes ver as próprias condições de crédito ajustadas à tua realidade e ainda rever produtos associados, como por exemplo os seguros.

Tens mais do que um crédito? A consolidação de créditos pode ser a resposta

A consolidação de créditos permite juntares todos os créditos num só. Passas a pagar uma única prestação e ainda reduzes o valor da prestação comparativamente ao valor pago anteriormente por todas as prestações. A par disso, podes conseguir uma única taxa de juro inferior às anteriores.

Revê os vários encargos mensais

A par das opções anteriores, não te esqueças que é essencial ajustar o orçamento à tua realidade. Por isso, se a taxa de esforço aumentou, é preciso cortar nas despesas para tentar amenizar esse aumento.

Se vais comprar uma casa nova - Diminuir o valor da compra ou aumentar o valor de entrada

No caso de estares numa situação inicial de aprovação de crédito habitação e na tua simulação a tua taxa de esforço é superior aos 30% necessários para aprovação, a solução passa por diminuir o valor de financiamento – ou seja, ajustar a procura de imóveis entre os valores correspondentes à tua realidade financeira. Ou aumentar a percentagem de entrada e dessa forma estás, consequentemente, a diminuir o valor de financiamento.

Não te esqueças, na compra de um imóvel com financiamento a análise financeira é importante na hora de assinar o CPCV.

Estás a ponderar comprar a tua primeira casa? Percebe a importância da análise financeira aqui.